Na vlnách investic: Začátky investování
4 min.
Co znamená investování? Investování je v podstatě využití vašich finančních prostředků s cílem dosáhnout v budoucnu vyššího zisku. Je to jako zasadit semínko, které za určitý čas vyroste v krásnou rostlinu přinášející ovoce. Ovšem, stejně jako u pěstování rostlin, i investování s sebou nese určité riziko.
Dluhopisy:
Jsou to vlastně půjčky poskytnuté státu, městu nebo společnosti. Investor se stává věřitelem a má nárok na pravidelné úrokové platby a vrácení půjčené částky v předem stanoveném termínu. Dluhopisy jsou obecně považovány za konzervativnější investici než akcie.
Příklad: Investujete 1 000 000 Kč do dluhopisů s pevnou úrokovou sazbou 6 % ročně. Každý rok dostanete úrok 60 000 Kč a po 5 letech vám bude vrácena investovaná částka.
Akcie:
Reprezentují vlastnický podíl v konkrétní společnosti. Při nákupu akcií se stáváte spoluvlastníkem firmy a máte nárok na podíl na zisku (dividendy). Hodnota akcií může výrazně kolísat v závislosti na úspěšnosti společnosti.
Příklad: Představte si, že investujete do akcií Microsoft v roce 2020. Za 5 let se hodnota akcií zvýšila o zhruba 165 %, což odpovídá ročnímu zhodnocení zhruba 22 % p.a. Tento příklad ukazuje potenciál vyššího zhodnocení, ale je třeba také myslet na rizika, pokud by se firmě nedařilo.
Nemovitosti:
Investice do nemovitostí může být ve formě nákupu bytu nebo domu k vlastnímu bydlení nebo pronájmu, nebo investice do nemovitostních fondů.
Příklad: Koupíte byt v Ostravě za 3,7 milionů Kč, na pronájem za 17 000 Kč měsíčně. Po odečtení nákladů na údržbu a dalších výdajů vám zbývá čistý měsíční výnos. Generuje pasivní příjem a cena nemovitosti v průběhu let roste.
Komodity:
Zahrnují například zlato, ropu, zemědělské plodiny. Investice do komodit se často využívá jako ochrana před inflací.
Příklad: Pokud byste nakoupili zlato před 5 lety za 100 000 Kč, cena by se zvedla za 5 let o 68,8%, což odpovídá průměrnému zhodnocení 11,04 % p.a.
Alternativní investice:
Zde si můžeme představit například investiční rumy, investiční mince, vína, umění apod. Mohou diverzifikovat portfolio, ale také mohou vyžadovat vyšší počáteční kapitál a mají často nižší likviditu.
Podílové fondy:
Jsou to kolektivní způsoby spoření, kdy peníze investorů spravuje profesionální správce. Fondy investují do různých aktiv (akcií, dluhopisů, nemovitostí), čímž se dosahuje větší diverzifikace. Podílové fondy jsou ideálním nástrojem pro začínající, ale i pokročilé investory. Existuje také pasivní investování ve formě ETF, které jsou podobné podílovým fondů. Na rozdíl od podílových fondů se obchodují na burze jako akcie, mohou mít nižší nákladovost, ale nemají aktivní správu.
Jak začít investovat?
- Určete si investiční cíl
- Získejte dostatek informací
- Vyberte si vhodné investiční nástroje
- Diverzifikujte portfolio
- Buďte trpěliví
Nevíte, jak na to? Obraťte se na nás a sledujte nás i nadále při dalším díle rubriky Na vlnách investic.
Tip bankéře: Václav Šťotka
Začněte s jasným cílem. Ujasněte si, čeho chcete investováním dosáhnout – je to vytvoření rezervy, zajištění na důchod, nebo zhodnocení kapitálu? Než uděláte první krok, stanovte si časový horizont, zvažte své rizikové preference a investujte pravidelně, i když začínáte s menšími částkami. Disciplína je klíčem k úspěchu v investování.
Autor článku: Václav Šťotka