Na vlnách investic: Můžu o své peníze přijít? – Co vám (ne)řekli o investování do fondů a ETF
5 min.
Když se mluví o investování, většinou se v nás spustí dvě silné emoce: strach a chamtivost. Dnes se podíváme na ten první – strach.
A je to pochopitelné. Když jde o naše peníze, chceme mít jistotu. A právě strach ze ztráty bývá nejčastější důvod, proč lidé s investováním ani nezačnou.
Možná už jste slyšeli o podílových fondech nebo ETF (burzovně obchodované fondy). Možná vám to i někdo doporučil. A možná vám hlavou probleskla ta známá otázka: "A co když o svoje peníze přijdu?"
Dobrá zpráva je, že investice do těchto fondů (pokud spadají pod evropskou regulaci zvanou UCITS) jsou velmi přísně hlídané. A právě díky těmto pravidlům máte jako investor hned několik ochran. Podívejme se na ně.
1) Fond nemůže vsadit vše na jednu kartu
Evropská pravidla (UCITS) říkají, že fond musí rozkládat riziko. Nemůže tedy investovat například 50 % peněz jen do jedné firmy.
Ve většině případů platí, že do jedné akcie nebo dluhopisu může fond vložit maximálně 10 % celkové hodnoty. Díky tomu se riziko ztráty výrazně snižuje.
2) O vaše peníze se stará i nezávislý hlídač – depozitář
Každý fond musí mít tzv. depozitáře – což je nezávislá banka nebo instituce, která drží vaše investice v bezpečí.
Depozitář hlídá, jestli fond dodržuje pravidla, kontroluje tok peněz a ručí za bezpečné uložení aktiv. Pokud by došlo ke ztrátě kvůli jeho chybě, nese za to odpovědnost.
3) Máte právo vědět, do čeho investujete
Každý fond musí investorům poskytnout tzv. KIID – jednoduchý dokument s klíčovými informacemi.
Dozvíte se v něm, co je cílem fondu, jaká rizika podstupujete, jaké jsou poplatky a jak si fond vedl v minulosti.
Fondy navíc musí pravidelně zveřejňovat pololetní a výroční zprávy, takže máte přehled o tom, co se s vašimi penězi děje.
4) Fond nemůže řídit jen tak někdo
Správci fondů (tzv. obhospodařovatelé) musí splňovat velmi přísná kritéria – od odbornosti přes organizaci až po řízení rizik.
A dokonce i způsob, jakým jsou placeni, musí být nastaven tak, aby je nemotivoval k nebezpečnému riskování.
5) UCITS fondy jsou uznávané po celé Evropě
Fond, který splňuje pravidla UCITS, může být nabízen napříč celou EU – tedy i u nás. To znamená, že máte přístup k produktům, které prošly přísnou evropskou kontrolou, a navíc jsou dostupné, důvěryhodné a transparentní.
Závěrem:
Pokud investujete do UCITS podílového fondu nebo ETF, nejste v tom sami. Vaše peníze jsou pod dohledem, pravidla jsou jasná a ochranných mechanismů je hned několik.
Neznamená to, že investice nenese žádné riziko – kolísání hodnoty je běžné. Ale nejde o sázku do loterie, nýbrž o regulovaný a kontrolovaný nástroj, jak zhodnocovat své peníze.
Tip na závěr:
Chcete si ověřit, jestli je fond nebo ETF pod ochranou UCITS?
Většina ETF to má přímo v názvu.
A u každého fondu to najdete v dokumentu KIID – ten vám dá všechny potřebné informace.
Autor článku: Patrik Pokluda