Michal Trinček: Finanční poradce, který staví na důvěře a dlouhodobých plánech

Michal Trinček je finanční poradce, pro kterého jsou čísla, data a práce s lidmi každodenní vášní. Díky svým analytických schopnostem a empatii dokáže pomáhat klientům nejen řešit finanční otázky, ale také plánovat jejich budoucnost a dosahovat vysněných cílů. Ve své práci se zaměřuje na komplexní finanční plánování, které klientům přináší přehled, jistotu a smysluplné řešení. 

V rozhovoru se podělil o to, co ho přivedlo k financím, jaké oblasti ho nejvíce baví, a proč si váží dlouhodobé spolupráce s firmou Consolio Finance.

Co vás přivedlo k financím a co vás na tomto oboru nejvíce oslovilo?

Při studiu na vysoké škole s ekonomickým zaměřením jsem si jako volitelný předmět zvolil Osobní a rodinné finance a díky tomuto kroku jsem se o oboru jako takovém poprvé dozvěděl něco do hloubky. Významně jsem pocítil naplnění mého analytického
„já“ při řešení reálných problémů lidí a viděl jsem v tomto zaměření smysl. V září 2018 jsem tedy vstoupil do vzdělávací akademie ve finančním poradenství a v březnu 2019 si založil živnost. Mimo to, že jsem analytik, jsem vždy chtěl chodit do práce hezky oblečen
a také jsem chtěl mít práci co nejvíce postavenou na komunikaci s lidmi.

Jaké konkrétní oblasti financí vás nejvíce baví a proč jste se rozhodl specializovat právě na ně?

Často se na trhu setkáte s kolegy, kteří se zaměřují pouze na jednu konkrétní oblast – pojištění, úvěry, investice. Mým hlavním produktem pro klienty je ale finanční plán, který klientům dodává kontext všech těchto produktů. Postupně s klienty analyzujeme jejich současný stav osobních financí a plánujeme jejich budoucí kroky, podle toho volíme vhodný produkt ve vhodnou dobu. To je zároveň ta část práce, která mě nejvíce baví a naplňuje – finanční plánování a dosahování cílů.

Souvisí to také s divizí, pod kterou v naší firmě působím, tedy Consolio Finance. V této divizi se zaměřujeme hlavně na komplexní práci s klienty. Mým cílem je dlouhodobě zvyšovat finanční gramotnost mého širšího okolí s důrazem u své klientely. Jedním z vlastních projektů, který u svých klientů aplikuji, je malá důchodová reforma v podobě investování do akciového portfolia na stáří a nespoléhání se na státní penzijní systém.

Kdo je podle vás váš ideální klient a proč? Jak s ním obvykle pracujete?

Mým ideálním klientem může být každý, kdo chce mít své finance pod kontrolou, plánovat svou budoucnost a efektivně dosahovat svých cílů. Nejčastěji spolupracuji se třemi hlavními typy klientů.

Mladí lidé ve věku mezi 20 a 30 lety: Tito klienti mají blízko mému vlastnímu pohledu na finance, protože řeší klíčové životní milníky – od plánování a realizace pořízení prvního bydlení přes založení rodiny až po dlouhodobé spoření na stáří. Pomáhám jim vybudovat pevné finanční základy, které budou přínosem po celý život.

Rodiny s dětmi: Často se jedná o páry kolem 40 let. U těchto klientů se zaměřuji na optimalizaci stávajících finančních produktů, uspořádání rodinných financí a moderní přístup, jako je používání aplikací nebo elektronická správa smluv. Společně nejčastěji řešíme refinancování hypotéky, koupě investiční nemovitosti, odkládání prostředků pro děti či zajištění rodiny proti výpadku příjmu.

Klienti starší 50 let: Tito lidé často zažívají období, kdy již nemají náklady spojené s dětmi a dosahují vrcholu své kariéry, což přináší vyšší příjmy a nižší výdaje. Pomáhám jim správně alokovat tyto přebytky do investičních nástrojů, aby mohli co nejlépe využít svého produktivního věku pro budování finančního zabezpečení do budoucna.

Co všechny tyto skupiny spojuje? Společně se soustředíme na jasný plán a praktické kroky, které vedou ke konkrétním výsledkům – ať už jde o splnění životních cílů, budování finanční jistoty nebo efektivní investování. Každému klientovi nabízím individuální přístup a dlouhodobé partnerství. Díky tomuto rozmanitému spektru klientů mohu využít své zkušenosti a přizpůsobit přístup jejich konkrétním potřebám a cílům.

Jaké konkrétní výsledky může klient očekávat díky spolupráci právě s vámi?

Jeden společný výstup, který mají všichni mí klienti, je uspořádání financí do přehledné a smysluplné podoby. Důraz kladu především na správné návyky, jak pracovat s osobním či rodinným rozpočtem a tzv. rezervou. Klienti najdou všechny své smlouvy v mobilní aplikaci včetně detailů jako je výročí smluv majetkového pojištění, doba fixace a úroková sazba u hypotéky nebo aktuální hodnota investovaných prostředků. To už jsme u individuálních výsledků, které dosahují klienti dle daných potřeb: výběr správné varianty financování nemovitosti, ušetření na povinném ručení, vhodně nastavené zajištění příjmu nebo zhodnocení volných finančních prostředků.

Zejména ale může očekávat přátelský, avšak profesionální přístup. Pro klienty jsem osoba, která je v oblasti financí jejich styčným bodem a pomáhám jim se v této problematice zorientovat.

Jak si myslíte, že lidé dnes vnímají finanční poradce?

Myslím, že se situace oproti minulosti výrazně zlepšila. Dnes již názor, že je tato profese hlavně o zprostředkování smluv, není tak populární. Sám svou prací bořím tento zažitý stereotyp a naštěstí mám pocit, že to tak máme nejen u nás v Consolio, ale přistupují
k tomu čím dál tím více i konkurenční společnosti. Když se podíváme do západního světa, role finančního poradce je součástí každého běžného života. Odborník na tuto problematiku je vnímán ve stejném duchu jako advokát na právo, účetní na daně nebo lékař na zdraví. Historicky nebyla v Česku tato služba rozšířena nejvhodnějším způsobem a poškodilo to její pověst, ale většinu poradců s tímto přístupem již na trhu nepotkáte díky vysoké konkurenci a tlaku na kvalitu a vzdělání.

Osobně vnímám, že nejlépe zastávám pozici v angličtině zvanou financial planner, v češtině ale finanční plánovač nezní tak dobře, proto se držím tradičnějšího označení finanční poradce či konzultant. Anglické pojmenování ale nejlépe odpovídá tomu, co klient může očekávat – vytvoření finančního plánu, který v průběhu života aktualizujeme a reagujeme konkrétními produkty, které z něj vycházejí. Dlouhodobé partnerství a spolupráce je z mého pohledu klíčem k úspěchu.

Co vás na práci finančního poradce motivuje a baví nejvíce?

Jak jsem zmiňoval již v úvodu, skvěle tato profese odpovídá mým přirozeným předpokladům. Miluji práci s daty a čísly, což mi práce umožňuje na denním pořádku a jsem velmi společenský, přičemž komunikace s klienty na osobních nebo online setkáních či telefonicky je rovněž hlavní náplní pracovního dne.

Klíčovou součástí a vlastně i motivací při práci s klientem jsou dílčí úspěchy. Těmito úspěchy může být identifikace špatných návyků ve výdajích, sestavení si vlastních finančních cílů a hlavně jejich postupné plnění. Mám velmi rád setkání po nějakém čase, na kterém zjistíme, že klient již dosáhnul svého cíle a pořídil vysněnou nemovitost, našetřil prostředky na nový vůz nebo významně zhodnotil své přebytky. Skvělá je také různorodost klientely, která udržuje mou motivaci a nadšení pro další vzdělávání se a pro to, abych byl pro ně tím největším odborníkem.

Čeho si nejvíce ceníte na spolupráci s Consolio? Proč jste se rozhodl právě pro tuto společnost?

Pro mě stěžejním faktorem, proč být součástí firmy Consolio, je možnost zdokonalovat pracovní postupy, jak z hlediska práce s klienty, tak z pohledu konzultanta. Prostředí se vyvíjí a přizpůsobuje podle nás, obchodníků. Velmi si vážím zázemí, které Consolio poskytuje – špičkové technologie, odbornost kolegů a jednotné hodnoty napříč firmou. Z tohoto zázemí těžím pro maximální komfort klientů. Vize finančního plánování na nejvyšší úrovni se plně shoduje s mou osobní vizí a dodává mi motivaci. Společnost vnímám jako velmi růstovou a tlak na kvalitu mě významně posouvá z hlediska odbornosti. Přátelské prostředí a podobné nastavení životních hodnot spolupracovníků je nedílnou součástí mixu spokojenosti.