Hypotéka naruby: nejdřív peníze, potom výběr bydlení
4 min.
Minulý týden jsme si řekli, že nejčastějším důvodem, proč lidé přijdou o svůj vysněný byt, není cena, ale nepřipravenost. Zdůraznil jsem, že kdo má peníze a financování vyřešené předem, vyhrává u prodávajícího na plné čáře.
Dnes se podíváme na krok, který tu připravenost posouvá ještě dál – na hypotéku naruby. Co to znamená mít schválené peníze dřív, než si vůbec vybereš nemovitost? Jaké výhody ti to přinese a proč díky tomu působíš na trhu jako hotovostní kupující?
1) Co je to hypotéka naruby a jak funguje?
Hypotéka naruby je speciální typ úvěru, který si sjednáš ještě předtím, než máš vybraný byt nebo dům. Banka ti schválí částku, kterou ti může půjčit, a dá ti dostatek času na to, abys našel vhodnou nemovitost.
Výhoda je jednoduchá – v okamžiku, kdy se objeví vysněný byt nebo dům, už máš peníze připravené a můžeš jednat rychle. Díky tomu ti nemovitost neuteče a jsi pro prodávajícího mnohem důvěryhodnější než někdo, kdo si teprve běhá po bankách.
2) Jaké možnosti dnes banky nabízejí?
Každá banka má trochu jiné podmínky, ale obecně platí:
- výše úvěru se pohybuje od několika set tisíc korun až po desítky milionů,
- splácet můžeš až 30 let,
- na nalezení nemovitosti máš většinou od 9 měsíců až po 3 roky (dle banky a partnera),
- peníze lze čerpat jednorázově (např. při koupi bytu) nebo postupně (např. při stavbě domu).
Pokud si nakonec nemovitost nepořídíš a úvěr nevyužiješ, některé banky si účtují poplatek. Proto je důležité mít jasno, že bydlení opravdu kupovat chceš.
3) Jak postupovat krok za krokem?
- Nabídka – banka ti připraví konkrétní podmínky.
- Žádost a dokumenty – doložíš své příjmy a potřebné podklady.
- Schválení a podpis – podepíšeš smlouvu a máš jistotu peněz.
- Hledání nemovitosti – dostaneš na to od několika měsíců až po několik let.
- Odhad ceny nemovitosti – banka si ověří hodnotu vybrané nemovitosti.
- Čerpání peněz – banka pošle peníze prodávajícímu nebo uvolní částky podle domluvy.
Díky tomuto postupu už u podpisu rezervační smlouvy víš, že financování máš v kapse.
4) Na co si dát pozor a kde pomůže poradce?
- Hlídání času: pokud nestihneš najít nemovitost včas, může ti banka účtovat poplatky.
- Cena odhadce: pokud stanoví nižší hodnotu, než je kupní cena, musíš rozdíl doplatit z vlastních peněz.
- Úroková sazba: některé banky umožní úrok snížit, pokud sazby na trhu klesnou – zjisti si, zda to ta tvoje nabízí.
- Doklady: počítej se stejnými dokumenty jako u klasické hypotéky (příjmy, závazky).
S tímto vším ti může pomoci finanční poradce – srovná nabídky, vyjedná lepší podmínky a pohlídá termíny, aby ti nepropadly zálohy nebo smlouvy.
5) Moje doporučení a výzva pro tebe
Hlavní důvod, proč bych si tuto cestu vybral já, je jednoduchý – mít jistotu peněz předem znamená jednat jako člověk, který má hotovost. To ti dává obrovskou výhodu při vyjednávání s prodávajícím a zajišťuje, že ti nemovitost neuteče.
Zároveň znáš svůj finanční strop a hledáš bydlení, které si opravdu můžeš dovolit.
Pokud tě téma zaujalo a chceš vědět, jak by hypotéka naruby vypadala konkrétně u tebe, napiš mi. Rád ti ukážu rozdíly mezi jednotlivými bankami a společně najdeme řešení, které ti umožní bydlet ve vlastním – bez stresu a s jistotou.
Autor článku: Lukáš Jiřík