Finanční průvodce pro rok 2026: Jak efektivně řídit rodinný rozpočet v nové éře

V tomto článku se podíváme na aktuální trendy, které hýbou světem financí v roce 2026. Dozvíte se, jak vytěžit maximum z aktuálních úrokových sazeb u hypoték, proč je diverzifikace v investicích důležitější než kdy dříve a jak využít moderní nástroje jako DIP k legálnímu snížení vašich daní.

Hypotéky a trh s bydlením

V roce 2026 se už nacházíme v období „nového normálu“, kdy extrémní výkyvy úrokových sazeb z minulých let vystřídala relativní stabilita. Pro ty z vás, kteří financování teprve řešíte, nebo vám končí fixace, je klíčové nehledět jen na samotnou sazbu, ale i na flexibilitu úvěru. Stále častěji se setkávám s tím, že rozdíl mezi standardní bankovní nabídkou a řešením na míru může znamenat úsporu stovek tisíc korun. Důraz kladu především na správné načasování refinancování a využití moderních metod, jako je „hypotéka naruby“, která vám dává silnější pozici při vyjednávání o ceně nemovitosti.

Investice v globálním kontextu

Doby, kdy stačilo „koupit cokoli“ a sledovat růst, jsou pryč. V roce 2026 sázíme především na širokou diverzifikaci napříč regiony i sektory. Ve svých plánech pro klienty kombinuji tradiční akciové tituly s alternativními investicemi a nemovitostními fondy, které poskytují stabilitu i v dobách vyšší kolísavosti. Cílem není trefit „vítěze roku“, ale postavit portfolio tak, aby generovalo udržitelný výnos a chránilo váš majetek před znehodnocením, ať už se na světových trzích děje cokoli.

Pojištění jako pilíř jistoty

Pojištění často vnímáme jako nutné zlo, ale v komplexním finančním plánu jde o základní stavební kámen. Rok 2026 přinesl modernizaci pojistných podmínek, zejména v oblasti krytí civilizačních chorob a psychických onemocnění, která jsou v dnešní uspěchané době čím dál častější. Pokud máte smlouvu starší než dva roky, je velmi pravděpodobné, že už neodpovídá vaší aktuální hodnotě majetku ani příjmům. Mým úkolem je zajistit, aby pojistka skutečně plnila svou roli v momentě, kdy ji budete nejvíce potřebovat, a ne aby byla jen zbytečným výdajem.

Zajištění na penzi a DIP

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se stal v roce 2026 naprostým standardem pro každého, kdo chce mít své stáří pod kontrolou. Na rozdíl od starého penzijního připojištění vám DIP umožňuje investovat do nástrojů s mnohem vyšším potenciálem zhodnocení, a to vše při zachování štědrých daňových úlev. Pomáhám klientům nastavit DIP tak, aby nebyl jen „dalším spořením“, ale efektivním strojem na peníze, který využívá složené úročení a státní podporu na maximum.

Daně a jejich optimalizace

Finanční plánování a daně jdou ruku v ruce. V roce 2026 existuje řada legálních cest, jak díky správně zvoleným finančním produktům snížit svou daňovou zátěž. Ať už jde o zmíněný DIP, životní pojištění nebo dary, mým cílem je, aby moji klienti neplatili státu ani o korunu více, než je nezbytně nutné. Správná koordinace investic a pojistek vám může ročně v rodinném rozpočtu ušetřit desítky tisíc korun, které pak můžeme směřovat zpět do budování vašeho bohatství.

Doporučení Lukáše Jiříka

Můj pohled na finance pro rok 2026 je jasný: přestaňte sbírat produkty a začněte tvořit strategii. Často vidím klienty, kteří mají pět různých smluv, které spolu vůbec nespolupracují. Skutečné bohatství nevzniká náhodou, ale disciplínou a odborným dohledem. Doporučuji se letos zaměřit především na revizi starých závazků a maximální využití daňových benefitů u moderních investičních nástrojů. Pamatujte, že ve světě peněz buď máte výsledky, nebo výmluvy – obojí mít nejde. Proto buďte těmi, kteří mají nad svými financemi kontrolu.

Autor článku: Lukáš Jiřík