Cesta finančního poradce: Jak Petr Mrkvica mění životy svých klientů

Jmenuji se Petr Mrkvica a na finančně poradenském trhu působím od konce roku 2019. Má cesta začala již za studia, zaměřeného na ekonomii a účetnictví. Také mě inspirovaly příběhy úspěšných podnikatelů a expertů, kteří ve svých oborech excelovali, a zároveň mě naplňovala komunikace a práce s lidmi. Kombinace mého akademického zaměření a příležitosti pracovat ve financích se rychle ukázala jako ideální směr, kterým se vydat.

Během své kariéry jsem si vyzkoušel, jaké to je pracovat v různých typech společností s odlišným zaměřením a přístupem. Po vstupu do společnosti Consolio jsem si uvědomil, jak klíčová je práce s klienty. Odbornost, profesionální přístup a porozumění cílům. Tento mix je základním prvkem pro kvalitně odvedenou práci a spokojenost klientů.

Jak začala vaše kariéra ve financích?

Vše začalo, když jsem jako mladý student přemýšlel, jak naložit s prvními vydělanými penězi z brigád. Do toho jsem začal studovat, jak funguje finanční systém a jaké investiční možnosti jsou. Svět financí mě natolik ohromil, že jsem se rozhodl v tomto oboru více angažovat. Po důkladné rešerši fungování bank, pojišťoven a makléřských společností jsem se rozhodl vydat cestou finančního poradce.

Co Vás na práci poradce nejvíce baví?

Práci ve financích vnímám jako službu pro mé klienty. Často řešíme záležitosti, které mají reálný dopad nejen na aktuální situaci ale i na celý zbytek života klientů. Baví mě hledat cesty k naplnění potřeb a cílů klientů. Naplňuje mě také postupné navyšování mé kompetence, schopnost klientům předávat podstatné informace a realizovat finanční řešení, které pro ně mají přínos v praxi. Největší pocit zadostiučinění člověk vnímá, když se s klienty potká po nějakém čase a cítí spokojenost ze spolupráce a důvěru, která se za ten čas vybuduje. Musím také zmínit, že mě baví firemní kultura a prostředí, které tvoří poradci a zaměstnanci ve finančním sektoru. Je to obor plný dynamiky, obchodních příležitostí, vyjednávacích situací ale především skvělých lidí.

Jak vypadá spolupráce mezi vámi a klientem?

Častokrát prvním kontaktem bývá telefon, kde si s klienty vyměníme první informace, nastíníme, co bude předmětem naší schůzky, a dohodneme termín osobní nebo online schůzky. S klienty mám dva typy spoluprací. Prvním typem je situace kdy klient akutně potřebuje řešit situaci, která vyžaduje rychlé vyřízení. Příklad, hypotéky nebo nutných pojištění při koupi auta. Druhým typem je dlouhodobá spolupráce, kdy začínáme analýzou, nastavením plánu, následným nastavením a realizací plánu. S klienty jsem vždy v kontaktu a po určitém čase dochází k servisním schůzkám, kde kontrolujeme a aktualizujeme situaci.

Můžete uvést konkrétní příklady, kdy Vaše doporučení pomohla klientům?

Jako první se mi vybaví příběh klientky, která po přestěhování ze zahraničí toužila zajistit si vlastní bydlení. Oslovila mě poté, co její žádosti u několika bank skončily neúspěchem. Díky pečlivé přípravě žádosti jsme hypotéku získali, přestože klientka měla příjem ze zahraničí, který většina bank odmítala akceptovat. Plán, který jsem pro ni vypracoval, jí dnes umožňuje splatit hypotéku přibližně o 8 let dříve a zároveň mít jistotu, že do důchodu půjde s potřebným obnosem investičního portfolia, jež jí zajistí pohodlný důchod. Správné nastavení portfolia, které za tři roky dosáhlo téměř 12,8 % ročního zhodnocení, přineslo klientce reálné benefity, získala vlastní nemovitost, jejíž hodnota neustále roste, a díky investovanému kapitálu lze hypotéku splatit dříve, čímž se ušetří na úrocích. Nyní disponuje kapitálem, se kterým může případně dále operovat.

Jedním z dalších příběhů, který mi utkvěl v paměti, je případ rodiny se dvěma malými dětmi, která mě oslovila s žádostí o revizi životního pojištění. Při analýze jsem zjistil, že velká část plateb odcházela na investiční složku s vysokými poplatky, zatímco pojištění vážných onemocnění zcela chybělo a některé stupně invalidity nebyly pokryty.

Po úpravě smlouvy jsme přizpůsobili investiční složku, tím jsme snížili náklady a zároveň zajistili dostatečné krytí všech klíčových rizik. Dále jsme nastavili investiční plán, tak, aby rodina mohla efektivně akumulovat prostředky pro budoucnost svých dětí. Výsledkem je vyvážené finanční řešení, které jim přináší jistotu a ochranu pro případ nečekaných událostí, aniž by přišli o důležitou část dlouhodobého investování.

Jak se aktivně vzděláváte a udržujete krok s nejnovějšími trendy a změnami na finančních trzích?

Neustálé vzdělávání považuji za klíčové, proto se pravidelně účastním odborných konferencí a školení našich partnerů po celé České republice. Základní certifikace jsou v našem oboru samozřejmostí, ale já se snažím jít ještě dál. Plánuji získat nadstandardní certifikaci, která mi pomůže posunout kvalitu služeb pro klienty na ještě vyšší úroveň.

Aktivně sleduji dění nejen v České republice, ale i na světové scéně. Za svou kariéru jsem pochopil, že klíčové není jen mít přístup k informacím, ale také pečlivě vybírat, od koho se inspiruji. V naší firmě každý přináší svůj unikátní přístup a odbornost, což nám umožňuje společně růst a poskytovat klientům skutečně komplexní služby.

Spolupráce v týmu je pro mě zásadní, a proto máme odborníky zaměřené například na firemní klientelu, správu majetku nebo vedení týmů. Díky navázání spolupráce s právními specialisty mohu klientům porovnat pojistné podmínky napříč trhem a zajistit pro ně co nejvýhodnější řešení. V našich řadách jsou také kolegové s mezinárodně uznávanými finančními tituly, a nabyté znalosti si pravidelně předáváme.

Jaké rady byste dal investorům, kteří chtějí být úspěšní v dlouhodobém
horizontu?

Hodně záleží na individuální situaci investora, jeho dosavadních zkušenostech, finančních možnostech a cílech. Obecně platí, že je klíčové si předem ujasnit několik základních věcí: jaký investiční horizont je reálný, jaké riziko jsem jako investor ochoten podstoupit a co od investice vlastně očekávám. Jakmile si na tyto otázky odpovíme, máme pevný základ, na kterém lze stavět efektivní investiční strategii. Pokud by si měl čtenář z tohoto článku něco odnést, pak je to fakt, že dlouhodobý úspěch často znamená vytrvat i v obdobích poklesů.

Autor článku: Petr Mrkvica