Na vlnách investic: Investiční plán jako kompas

Proč nestačí jen koupit fondy a čekat, co se stane

„Už investuju, koupil jsem nějaké fondy.“
Tuhle větu slýchám čím dál častěji. A vždycky u ní trochu zpozorním. Ne protože by na ní bylo něco špatně – ale protože často znamená, že člověk udělal první krok… a tím to skončilo. Přitom samotný nákup fondu z nikoho investora nedělá. Stejně jako když si koupíte mapu, ještě neznamená, že víte, kam jdete.

Často se setkávám s lidmi, kteří investují už několik let, ale když se jich zeptám, proč si vybrali zrovna ty produkty, které mají, tak vlastně neví. Buď jim to „někdo poradil“, nebo to „vypadalo, že to roste“, případně „na to byl článek na internetu“. Jenže to nestačí. Peníze jsou příliš důležitá součást života na to, aby byly rozloženy podle dojmu, nebo horší – podle náhody.

Bez směru je každý výkyv problém

Dobrý investiční plán je jako kompas. Neříká vám nutně každý detail cesty, ale pomáhá držet směr. A právě tenhle směr spousta lidí vůbec nemá. Koupí si produkt – protože byl zrovna „v akci“, doporučil ho někdo známý, nebo se jim líbilo, že minulý rok vydělal 12 %. Jenže bez kontextu je i výnos jen číslo na papíře. A když přijde první výkyv, nejistota, zpráva v médiích nebo pokles grafu, přichází panika. Výběr. Zklamání. A pak se často slyším: „To investování není nic pro mě.“

Zažil jsem klienty, kteří měli reálně velmi dobré portfolio. Výběr nástrojů nebyl špatný, výnosy rozumné, rozložení celkem v pořádku. Ale protože nebyl žádný plán, stačila jedna krize, propad o 15–20 %, a všechno šlo pryč. Ne z důvodu, že by to nedávalo smysl. Ale protože ten člověk nevěděl, co má čekat. Nikdo mu nevysvětlil, že výkyv je normální součást cesty. Že to není chyba systému, ale součást procesu.

Když se pak po čase podíváte na vývoj toho samého portfolia, často zjistíte, že kdyby zůstal, byl by dnes o statisíce výš. Ale ty nervy, ta panika – to není o trhu. To je o absenci vedení, o absenci rámce.

Investování začíná otázkou „proč“, ne „do čeho“

Když se potkáme s klientem, nezačínáme tím, co koupit. To přijde až později. Nejdřív mluvíme o cíli. Proč to celé děláme. Co má ta investice jednou zaplatit. Dětem školu? Majiteli dřívější důchod? Rodině nový dům? A za jak dlouho? Kolik z toho bude potřeba? Co když se něco změní? Jaké má ten člověk zkušenosti s penězi a kolik stresu kolem nich snese?

Tyhle otázky možná zní jednoduše, ale právě odpovědi na ně tvoří základ dobrého plánu. Jsou to odpovědi, které nevymyslí kalkulačka a nenajdeš v přehledu fondů. Musí přijít od člověka. A právě tady začíná rozdíl mezi tím, co dělá investor – a tím, co dělá někdo, kdo má „něco v investicích“.

Nejde o produkty, ale o klid

Jedna z věcí, které si u své práce vážím nejvíc, je možnost přinést lidem klid. Klid v tom, že jejich peníze jsou rozložené smysluplně. Klid, že plán počítá i s výkyvy. Klid, že mají někoho, s kým se o tom mohou poradit, když se děje něco nečekaného. A hlavně klid, že jejich peníze pracují pro jejich život – ne jen někde „leží“.

Plán není o přesném načasování. Není to magická křišťálová koule. Je to rámec, který vás podrží v dobrých i horších časech. Vím, že to zní jako klišé, ale kdo si to zažil, ten ví, že rozdíl mezi investováním s plánem a bez něj není ve výnosu, ale v psychice.

A mimochodem – plán není jednorázový dokument. Je to živá věc. Měl by se aktualizovat, měnit spolu s tím, jak se měníte vy. V čase přibývají děti, mění se příjmy, priority, někdy přijdou nečekané výdaje. A stejně tak, jako si jednou za čas zkontrolujeme pojistku nebo technický stav auta, má smysl podívat se, jestli náš investiční plán stále odpovídá tomu, kde se v životě právě nacházíme.

Pokud plán nemáte, není pozdě začít

Spousta lidí si myslí, že investiční plán je jen pro „velké hráče“. Pro lidi s miliony, firmy nebo někoho, kdo má čas si to celé modelovat v Excelu. Ale ve skutečnosti je plán ještě důležitější právě pro ty, kdo teprve začínají. Protože v začátcích vznikají návyky. A z návyků vznikají výsledky. Kdo má od začátku jasný směr, ten se méně bojí, méně chybuje, méně přeskakuje z jednoho do druhého – a nakonec dojde mnohem dál.

Takže pokud dnes investujete, zkuste si upřímně říct:
Vím, proč to dělám? Vím, kdy ty peníze budu potřebovat? Vím, co snesu a co už ne? A mám po ruce někoho, s kým to můžu probrat, když si nebudu jistý?

Pokud ano, gratuluju – jste na velmi dobré cestě.
A pokud ne – tak možná právě teď je nejlepší čas ten směr najít.

Autor článku: Patrik Pokluda

Tento článek slouží pouze pro informační účely a neměl by být považován za investiční poradenství nebo doporučení. Všechny názory, analýzy a komentáře obsažené v tomto článku jsou subjektivní a mohou se změnit bez předchozího upozornění. Investování je spojeno s rizikem, a minulý výkon není zárukou budoucích výsledků. Před jakýmikoli investičními rozhodnutími doporučujeme provést vlastní výzkum a poradit se s kvalifikovaným odborníkem, který zohlední vaše individuální potřeby a cíle. Autor tohoto článku nenese odpovědnost za jakékoliv ztráty vzniklé na základě informací uvedených v tomto článku.