Top 10 způsobů, jak poznat falešnou investici

Podvodné nebo špatné investice jsou čím dál častější. Důvodů je hned několik: nástup umělé inteligence, která usnadňuje tvorbu falešných webů a podkladů, agresivní nábor telefonních prodejců nebo prostý fakt, že lidé stále rádi slyší na sliby vysokých výnosů s nízkým rizikem a za krátký čas.

Podvodníci často hrají i na emoce. Někdy lidé přijdou o peníze s vidinou, že pomáhají druhým – například při investicích do zalesňování, ochrany životního prostředí nebo projektů v rozvojových zemích. Tyto příběhy znějí ušlechtile, ale mohou být jen sofistikovanou zástěrkou pro získání vašich peněz nebo špatně promyšleným byznys plánem.

Je také třeba si uvědomit, že podoba podvodníka se změnila. Dříve jste si ho možná představili jako nesympatického muže, který se vás snaží přepadnout s nožem v postranní uličce. Dnes se většina z nich přesunula na internet. Jsou schopni vám zavolat s tím, že váš bankovní účet byl napaden, a přimět vás poslat všechny peníze na „bezpečný“ účet – ve skutečnosti na jejich. Nebo vás přesvědčí, abyste je vybrali a vložili na kryptoměnovou peněženku. Objevují se dokonce i případy, kdy byly zneužity osobní údaje oběti a následně použity k dalším podvodům.

Proto je dnes důležitější než kdy dříve umět rozpoznat rizikovou nebo falešnou investici. Tady je 10 nejčastějších znaků, na které byste si měli dát pozor:

1. Nerealisticky vysoké sliby zhodnocení

Pokud vám někdo nabízí „garantovaných 20 % měsíčně“ nebo „zdvojnásobení investice za půl roku“, je to téměř jistě podvod. V investování platí, že vyšší výnos vždy znamená vyšší riziko. Nikdo nedokáže dlouhodobě a legálně dosahovat extrémních výnosů bez výrazného kolísání hodnoty investice.

2. Bez rizika – ale s obrovským výnosem

Každá investice má určité riziko, i ta nejkonzervativnější. Pokud vám někdo tvrdí, že dostanete vysoký zisk bez jakéhokoli rizika, je to zavádějící. Takové tvrzení má jediný účel – uspat vaši obezřetnost a získat vaše peníze.

3. Tlak na rychlé rozhodnutí

Fráze jako „nabídka platí jen dnes“ nebo „musíte investovat hned, jinak příležitost propadne“ jsou klasické nátlakové techniky. Jejich cílem je vyvolat pocit naléhavosti, abyste neměli čas ověřit si informace nebo se poradit s odborníkem.

4. Neprůhledný byznys model

Pokud nedokážete jasně pochopit, z čeho investice vydělává, je to problém. Seriózní investice musí mít logicky a srozumitelně vysvětlený princip fungování. Pokud se prodejce vyhýbá konkrétním odpovědím nebo používá složité a nicneříkající fráze, zbystřete.

5. Chybějící licence a regulace

Seriózní investiční firmy jsou registrované a dohlížené regulátorem (v ČR je to ČNB). Regulace se vztahuje nejen na samotné produkty, ale i na prodejce. Pokud vám někdo přes telefon nabízí investici, ale jeho totožnost nebo oprávnění nedokážete dohledat, je to vysoce rizikové. Společnost nebo osoba bez licence nemá oprávnění investice prodávat.

6. Nejasná nebo chybějící smluvní dokumentace

Pokud jsou smlouvy neúplné, nečitelné nebo obsahují vágní formulace, je to varovný signál. Poctivá investice má vždy jasně stanovené podmínky, odpovědnosti a procesy. Vyhýbání se písemným závazkům často znamená, že druhá strana nechce nést odpovědnost.

7. Výnosy vyplácené z peněz nových investorů

Tento princip je typický pro Ponziho schémata – starší investoři dostávají „výnosy“ z peněz těch, kdo vstoupili později. Takový systém funguje jen do chvíle, než se zastaví přísun nových investorů. Poté se zhroutí a většina účastníků přijde o vše.

8. Agresivní nábor a provize za přivedení lidí

Pokud je hlavní činností projektu přivádění nových investorů místo reálného investování, je to podezřelé. Zvlášť pokud jsou provize za nábor vyšší než skutečné výnosy z investice. Seriózní investice vydělává na výkonu, ne na vstupních poplatcích od nových lidí.

9. Falešné nebo neověřitelné reference

Podvodné projekty často používají smyšlené recenze nebo anonymní příběhy bez reálných jmen a kontaktů. Někdy dokonce vytvářejí falešné profily na sociálních sítích, aby působily důvěryhodně. Pokud reference nejde ověřit nebo přímý kontakt na spokojeného klienta neexistuje, je to varování.

10. Sídlo firmy v daňovém ráji bez transparentní historie

Sídlo v zahraničí samo o sobě není nezákonné, ale u neznámých projektů často slouží k tomu, aby se ztížila dohledatelnost vlastníků a vymáhání práva. Pokud firma nemá jasnou historii, transparentní vedení a prokazatelné výsledky, riziko se výrazně zvyšuje.

Jak vám můžu pomoci já

Mým cílem rozhodně není vyvolávat v lidech strach nebo obavy z investic – právě naopak. Chci, aby měl každý dostatek informací a mohl se svobodně rozhodnout, co je pro něj nejlepší. Investování může být bezpečné a úspěšné, pokud k němu přistoupíte s rozvahou a znalostmi.

Jako finanční poradce pomáhám lidem nejen s výběrem investic, ale také s jejich prověřením. Společně projdeme každou nabídku, zjistíme její reálná rizika a postavíme investiční plán, který bude bezpečný a přizpůsobený vašim cílům. Pokud nechcete riskovat zbytečné ztráty a chcete mít jistotu, že vaše peníze pracují pro vás, ozvěte se mi. Domluvíme si nezávaznou konzultaci a podíváme se na vaše možnosti krok za krokem.

Autor článku: Petr Mrkvica