Na vlnách investic: Mýty o investicích v bance - Je skutečně bezpečnější investovat prostřednictvím banky?

Když se řekne investice, mnoho lidí automaticky pomyslí na svou banku. Mají pocit, že investovat skrze banku je nejbezpečnější varianta. Tento předpoklad je však částečně klamný. Jako člověk, který začal svou kariéru v bance jako investiční poradce a téměř denně pomáhal klientům vybrat vhodné podílové fondy, jsem si tuto iluzi plně uvědomil teprve až ve chvíli, kdy jsem se stal nezávislým investičním zprostředkovatelem.

Jak funguje investice skrze banku?

Když klient investuje do podílových fondů prostřednictvím banky, peníze ve skutečnosti nezůstanou "v bance". Banka zde funguje pouze jako zprostředkovatel, podobně jako nezávislý investiční poradce. Finanční prostředky klienta jsou převedeny na účty správce fondu, který s nimi dle strategie fondu hospodaří. Rozdíl je tedy spíše ve formě distribuce a v rozsahu nabídky.

Banka má obvykle omezenou paletu produktů, které poskytuje na základě smlouvy s vybranými investičními společnostmi. Klient tak často vybírá pouze z produktů spřátelených společností, aniž by měl možnost porovnat nabídku napříč trhem. To může vést k situaci, kdy nejsou jeho investice optimálně diverzifikovány.

Nezávislý zprostředkovatel: Více možností, stejný princip

Jako nezávislý zprostředkovatel mám dnes přístup k široké škále investičních produktů a společností. Mohu klientům nabídnout fondy od desítek různých správců, což umožňuje mnohem lepší přizpůsobení investiční strategie jejich individuálním potřebám. Princip zůstává stejný – peníze klienta jsou převedeny na účty investiční společnosti, která fond spravuje. Rozdíl je v nezávislosti při výběru produktů a v míře personalizace služeb.

Samozřejmě je třeba dbát na důkladné prověření nabízených produktů. Na trhu existuje mnoho pofiderních investic a tzv. "prašivých" dluhopisů, které mohou klienty zbytečně vystavit vysokému riziku. Pokud však zprostředkovatel nabízí produkty solventních a prosperujících investičních společností, pak se jedná pouze o předsudek, že investice skrze banku je bezpečnější než s nezávislým poradcem.

Je investice v bance skutečně bezpečnější?

Představa, že investice prostřednictvím banky je bezpečnější, je založena na důvěře ve značku banky. Realita však ukazuje, že bezpečnost investic závisí především na kvalitě správce fondu a diverzifikaci portfolia. Ani banka nenese odpovědnost za výkonnost fondu, do kterého klient investuje. To, co opravdu ovlivňuje úspěch investice, je vědomé rozhodování, správně nastavená strategie a pravidelná revize portfolia.

Co si z toho odnést?

Investice jsou o důvěře a informovaných rozhodnutích. Nenechte se zmást iluzí, že investování skrze banku automaticky znamená vyšší ochranu vašich financí. Důležitější než forma zprostředkovatele je kvalita nabízených produktů, schopnost poradce pochopit vaše potřeby a flexibilita přizpůsobit investiční strategii aktuálním tržním podmínkám.

Nezapomínejte, že na trhu existuje mnoho možností, a je na vás, abyste si vybrali tu, která nejlépe odpovídá vašim cílům. Ať už zvolíte banku nebo nezávislého poradce, důležité je, abyste svá rozhodnutí zakládali na faktech a ne na předsudcích.

Autor článku: Jan Muroň