Na vlnách investic: Když už investujete, pojistěte se
5 min.
Jak spolu souvisí investice a pojištění – a proč jedno bez druhého nestačí
Investování je skvělý nástroj k budování majetku, dosažení finanční nezávislosti nebo zajištění rodiny. Mnoho lidí však zapomíná, že každá investiční strategie by měla stát na pevných základech – a jedním z nich je ochrana rizik.
Pojištění a investice nejsou dvě oddělené věci. Naopak – správně nastavené pojištění chrání investiční plán před tím, aby se zhroutil při první nepředvídané události.
Investice bez pojištění? Dům bez základů
Představte si, že budujete dům (vaši finanční budoucnost). Investice tvoří jeho zdi a střechu – rostoucí hodnotu, výnosy, zajištění budoucnosti. Ale co základy? Ty představují pojištění – ochranu před životními událostmi, které mohou všechno rychle zbořit:
- Závažné onemocnění
- Pracovní neschopnost nebo invalidita
- Úraz s trvalými následky
- Smrt hlavního živitele
Pokud tyto situace nastanou a nemáte ochranu, může být potřeba:
- sáhnout na investice v nevhodný moment, třeba ve ztrátě,
- zastavit pravidelné investice, protože nejsou příjmy,
- nebo se dokonce zadlužit na pokrytí nečekaných výdajů.
Jak spolu investice a pojištění spolupracují?
Správně nastavený investiční plán počítá s tím, že život je plný nejistot. Zde jsou příklady, jak pojištění doplňuje investiční strategii:
1. Životní pojištění chrání rodinu
Pokud budujete majetek a zároveň máte děti, hypotéku či závazky, životní pojištění zajistí, že v případě vaší smrti rodina finančně nestrádá. Investice mohou pokračovat, nebo být použity pro potřeby pozůstalých – bez zbytečného tlaku na jejich prodej.
2. Úrazové pojištění pomáhá překlenout nečekané výpadky
Pokud dojde k úrazu, který omezí vaši schopnost vydělávat, může vám dobře nastavené pojištění nahradit příjem, aniž byste museli rozprodávat své portfolio.
3. Pojištění závažných onemocnění chrání před „finančním šokem“
Náklady na léčbu, pracovní výpadek, psychický stres… to vše může zasáhnout vaši peněženku. Jednorázová výplata z pojištění může pokrytí těchto výdajů výrazně ulehčit.
Není to o produktech, ale o systému
Důležité je, že nejde o to mít „nějakou pojistku“, ale správně nastavený systém:
- Kolik potřebujete krytí?
- Na jak dlouho?
- Co by se stalo, kdybyste dnes přestali vydělávat?
Ideální je propojit investiční plán s pojistnou ochranou ve spolupráci s poradcem, který zohlední vaše životní cíle, příjmy i rizika.
Kdy se zamyslet nad pojistkou, pokud už investujete?
- Máte rodinu nebo někoho, na kom jste finančně závislí?
- Máte úvěry, hypotéku nebo leasing?
- Spoléhá váš investiční plán čistě na vaši schopnost generovat příjem?
Pokud ano, pojistka není zbytečný výdaj, ale pojistka vaší investiční strategie.
Závěr: Investice a pojištění jsou dvě strany jedné mince
Skvělý investiční plán je jako rychlé auto – ale i to potřebuje bezpečnostní pásy a airbagy. Pojištění je právě tím ochranným prvkem, který vám umožní jet dál i v případě nehody.
Investice vám mají vydělávat. Pojištění zajistí, že o ně nepřijdete dřív, než přinesou své ovoce.
Autor článku: Jan Muroň