Na vlnách investic: 7 signálů, že jednáte s dobrým investičním poradcem
5 min.
(…a pár varovných, že možná ne)
„Máte teď peníze bokem? A co kdybych vám je výhodně zhodnotil?“
Pokud vám tohle připomnělo spíš prodejce vysavačů než někoho, komu svěříte miliony, nejste daleko od pravdy.
Na českém trhu působí tisíce lidí, kteří se označují jako investiční poradci. Ale realita? Často jde o zprostředkovatele, prodejce nebo jednorázové tipaře. A to může být problém.
V tomhle článku se podíváme na 7 věcí, podle kterých poznáte, že máte po boku skutečného partnera – a ne jen „prodavače fondů“.
1. Nezačíná tím, co vám prodá. Začíná tím, co chcete vy
Špatný poradce začne:
„Mám tu fond, který minulý rok udělal 18 %!“
Dobrý poradce začne:
„Jaký je váš cíl? Proč chcete investovat? Jak se u toho chcete cítit?“
Investování je o lidech, ne produktech. Poradce musí pochopit, co řešíte, čeho se bojíte a co chcete změnit. Až pak může přijít řešení.
2. Neptá se jen na peníze – ale i na váš život
Kvalitní poradce ví, že peníze nejsou oddělené od života. Proto se ptá:
- Kolik vám je let?
- Jaký máte příjem a výdaje?
- Máte děti, hypotéku, firmu?
- Co vás čeká za 5 let?
Bez těchto informací nelze stavět plán – jen hádat. A hádat s cizími penězi není dobrý nápad.
3. Nehodnotí investice jen podle výnosu
Když někdo ukáže jen „graf výkonnosti“, zpozorněte.
Profesionál mluví i o:
- volatilitě (výkyvech),
- riziku,
- likviditě,
- měnové expozici,
- nákladovosti,
- a hlavně: o tom, jestli to sedí vám.
4. Mluví jazykem, kterému rozumíte
Složitá slova? Cizí zkratky?
To není odbornost. To je obranný štít.
Skutečný poradce umí vysvětlit i složité věci tak, že je pochopí každý klient – a necítí se u toho jako hlupák.
5. Má systém, ne jen nápady
Jednorázová schůzka, fond na papírku a konec?
Ne. Kvalitní poradce:
- tvoří dlouhodobý plán,
- mapuje vaši situaci pravidelně,
- reaguje na změny,
- a hlídá, jestli je portfolio stále v souladu s cílem.
Investice nejsou sprint. Jsou to finanční vztahy na delší dobu.
6. Není závislý jen na jedné značce
Zkušený poradce není vázán na jeden produkt nebo banku.
Má přístup k více řešením a hlavně: vybírá podle vás, ne podle tabulky provizí.
Jak to poznat? Zeptejte se:
- Kolik možností reálně zvažujeme?
- Proč právě tohle řešení?
- Jaké má alternativy?
7. Mluví i o tom, co mu nevydělá peníze
Zajištění rizik, pojistky, dědictví, spořicí rezervy…
To nejsou sexy témata. Ale každý poradce, kterému na vás záleží, se o nich bavit chce – protože ví, že bez nich může být investice zbytečná.
A co z toho plyne?
Skutečný poradce není kouzelník. Nezaručí vám zisky.
Ale udělá všechno proto, aby vaše peníze měly směr, plán a smysl.
A hlavně: aby vám investování přinášelo klid, ne stres.
Závěrem: 3 otázky na závěr schůzky
Pokud chcete poradce opravdu otestovat, položte si po první schůzce tyto otázky:
- Rozuměl jsem, o čem mluvil?
- Cítil jsem, že mu jde o mě, ne o produkt?
- Odpovídalo to mým cílům, nebo jeho tabulce?
Autor článku: Jan Muroň